Pelitilin varmentaminen – miksi kasinolle pitää lähettää dokumentteja?

Nettikasinolla pelaaminen on mainiota ja hyvin suosittua ajanvietettä, jota voi nykyisin mobiilikasinoiden ansiosta harrastaa helposti milloin ja missä tahansa. Jo pelielämys itsessään viihdyttää, ja kaiken kruunaa tietenkin se, että ajoittain pelitilille kilahtaa myös voittoja, joita sitten pääsee kotiuttamaan. Mutta miksi ihmeessä kasino yhtäkkiä vaatiikin niin sanottua pelitilin varmennusta ja henkilökohtaisia dokumentteja?

Miksi minun pitää lähettää kasinolle henkilöllisyystodistus, pankkitiliote tai luottokorttikopio ja skannaus kotitalouslaskusta? Vaikka ensi hätään voi tuntua, että kasino utelee turhan päiten ja viekkaasti asioitasi, oikeasti kyse on rikollisuuden estämisestä ja myös sinun omasta turvallisuudestasi. Jokaisen suomalaisen kasinon tulee tuntea jokainen asiakkaansa ja varmentaa hänen hallintaoikeutensa käytettyyn maksutapaan ja pelivaroihin. Sitä edellyttävät lainsäädäntö ja peliviranomaisen kasinolle myöntämä lisenssi eli toimilupa.

Miksi nettikasinolle pitää lähettää dokumentteja?

Nettikasino, joka pyytää sinulta pelitilin varmennusdokumentteja, ei suinkaan ole mikään hämärämesta, joka aikoo tehdä jotain vilpillistä hankkimillaan tiedoilla tai esimerkiksi luovuttaa niitä kolmansille osapuolille. Päinvastoin, sinulta pyydettävien asiakirjojen avulla itse asiassa maksimoidaan kasinopelaamisen turvallisuus ja rehellisyys. Voit luovuttaa kasinolle sen tarvitsemat dokumentit rauhallisin mielin, sillä niin rahasi kuin tietosikin säilytetään visusti turvassa lakien ja säädösten mukaan.

Niin vanhojen kuin uusienkin nettikasinoiden toiminta on luvanvaraista ja tarkasti valvottua bisnestä, jota koskee melkoinen määrä juridisia velvoitteita. Jokaisella nettikasinolla tulee olla peliviranomaisen myöntämä lisenssi, joka myönnetään vain tiukan ennakkoseulonnan läpäisseille ja tarkat toiminnalliset vaatimukset täyttäville yrityksille.

Suomalaisista kasinoista suurin osa on Malta Gaming Authorityn (MGA) lisensioimia. MGA selvittää perinpohjaisesti jokaisen kasino-operaattorin taustat, suunnitelmat ja toimintaedellytykset ja valvoo lisensioimiensa nettikasinoiden toimintaa jatkuvasti muun muassa pistokokein. Samalla tavalla toimii myös Viron vero- ja tullihallitus, joka niin ikään myöntää lisenssejä suomalaisille tarkoitetuille nettikasinoille.

Lisensioidulla kasinolla on turvallista pelata mitä tahansa kolikkopeleistä progressiivisiin jackpoteihin ja pöytäpeleistä sekä livekasinosta vedonlyöntiin. Kun valitset Euroopan talousalueella (ETA) lisensioidun kasinon, saat lisäksi voittosi verovapaasti.

KYC-prosessin tavoitteena on estää rikollinen toiminta

Nettikasinon lisenssi takaa muun muassa, että pelit ovat reiluja eli voitot osuvat sattumanvaraisesti peleihin liittyvien satunnaislukugeneraattoreiden varassa, operaattori pystyy aina maksamaan voitot ja maksuliikenne on vedenpitävästi salattua ja pelaajien tiedot tehokkaasti suojattuja. Lisäksi lisenssin velvoittamana

• kasinon tulee tehdä kaikkensa rikollisuuden kuten rahanpesun ja identiteettivarkauksien estämiseksi.
• kasinon on pysyttävä luotettavasti tunnistamaan jokainen asiakkaansa ja varmentamaan, että he omistavat käyttämänsä varat ja maksumenetelmän.

Kansainvälisesti puhutaan usein KYC-prosessista tai -velvoitteesta. Lyhenne tulee sanoista Know Your Customer (suom. tunne asiakkaasi). KYC-prosessi tarkoittaa käytännössä pelaajalta pyydettävien dokumenttien lähettämistä kasinolle ja käsittelyä sekä hyväksymistä siellä.

Kasinon tulee pyytää pelaajalta tietyt pelitilin varmennusdokumentit viimeistään siinä vaiheessa, kun lisenssissä säädetty kotiutusten yhteismäärä on ylittymässä tai tarvittaessa jo aiemmin. Asiakirjojen lähettämiseen ei ketään tietenkään voi pakottaa, mutta ellet hoida asiaa, et myöskään saa jatkossa voittojasi kotiutettua kasinolta ja pelitilisi voidaan sulkea.

Kun lähetät asiakirjat ohjeiden mukaan ja vitkastelematta, varmistat kotiutusten sujuvuuden ja oman turvallisuutesi. Kasino varmistuu siitä, että pelitiliä hallinnoit oikeasti juuri ja vain sinä, eikä sen kautta voida esimerkiksi yrittää kierrättää ja siirtää rahoja jollekin toiselle pankkitilille.

KYC:n avulla estetään niin suuren mittaluokan talousrikollisuutta aina terrorismin rahoitusta myöten kuin pienemmän mittakaavan vilppejäkin. Jos vaikka vahingossa jätät pelitilisi auki koneelle ja sen äärelle osuu joku epärehellinen tyyppi, joka yrittää kotiuttaa rahojasi omalle pankkitililleen, hänen tekosensa ei onnistu. Kasino pitää huolen, että nostaminen käy päinsä vain sinulta ja vain sinun vahvistamallesi pankkitilille, nettilompakkoon tms.

Mitä dokumentteja minun tulee lähettää ja milloin?

Nettikasino pyytää sinulta dokumentteja eli skannattuja asiakirjoja, joilla vahvistetaan

• henkilöllisyytesi ja täysi-ikäisyytesi
• asuinosoitteesi
• käyttämiesi varojen ja maksutavan omistajuus

Dokumentit on lähetettävä viimeistään siinä vaiheessa, kun kasinolta tulee pyyntö saada ne. Käytännöt asiakirjojen suhteen vaihtelevat hiukan kasinoittain ja tapauskohtaisesti: osa kasinoista haluaa varmennukset jo ensimmäisen kotiutuksen yhteydessä, osa pyytää niitä jo vasta hieman myöhemmin. Pääset helpoimmalla, kun lähetät dokumentit oma-aloitteisesti mahdollisimman pian pelaajaksi rekisteröitymisen jälkeen. Siten ne menevät tarkistettaviksi ja hyväksyttäviksi saman tien, ja kotiutukset sujuvat jatkossa kitkatta.

”Kasinot eivät pyydä varmennusdokumentteja kiusatakseen pelaajia, vaikka se välillä voikin tuntua siltä. Näillä asiakirjoilla varmistetaan pelaajien turvallisuus sekä ehkäistään rahanpesua” – Sanna Heinonen, Kasinonetti

Ohjeet pelitilin varmennusdokumenttien lähettämiseen löydät nettikasinosi sivuilta. Jos et saa niitä kaivettua esille, pyydä neuvoa kasinon asiakaspalvelusta. Monilla sivustoilla on erityinen työkalu tai lomake, jolla voit lähettää asiakirjat turvallisesti, mutta sähköpostiakin käytetään tähän tarkoitukseen useissa paikoissa. Kasinot antavat yleensä myös hyvät ohjeistukset siitä, mitkä asiakirjat kelpaavat mihinkin tarkoitukseen, millaisessa muodossa dokumenttien tulee olla ja mitä niistä pitää näkyä ja mitä tietoja taas saa peittää.

Tärkeää on muistaa, että

• lähettämiesi dokumenttien tietojen tulee täsmätä pelitiliä avatessasi antamiisi tietoihin.

Esimerkiksi luottokortin, nettilompakon tai pankkitilin tulee siis olla sinun nimissäsi ja osoitteen lähettämässäsi talouslaskussa pitää olla sama kuin pelitilisi tiedoissa. Jos olet antanut virheellisiä tietoja itsestäsi, kasino voi sulkea pelitilisi ja jäädyttää sen sisältämät varat.

Millaisia dokumentteja sitten joudutkin nettikasinollesi lähettämään, voit olla rauhallisin mielin sen suhteen, että niiden tietoja käytetään vain siihen tarkoitukseen, mihin ne on pyydetty (pelitilin varmentamiseen). Tietoja myös säilytetään turvallisesti ja asianmukaisesti ulkopuolisten ulottumattomissa, sillä kaikki lisensioidut nettikasinot ovat sitoutuneet noudattamaan EU:n yleistä tietosuoja-asetusta (General Data Protection Regulation eli GDPR).

Katsotaanpa seuraavaksi tarkemmin, millaiset dokumentit kelpaavat mihinkin tarkoitukseen.

Henkilöllisyys ja täysi-ikäisyys

Varmasti kelvollinen dokumentti tähän tarkoitukseen on voimassa oleva passi tai henkilökortti, ajokorttikin saattaa kelvata. Ota selkeä, kunnolla tarkennettu valokuva henkilöllisyystodistuksesi molemmista puolista siten, että kaikki asiakirjan neljä kulmaa sekä sen sisältämät tiedot ja kasvokuvasi näkyvät kuvassa kunnolla. Suttuiset dokumentit eivät mene läpi. Ota huomioon, että myös käyttämäsi henkilöllisyysdokumentin viimeisen voimassaolopäivän, syntymäaikasi ja mahdollisten vesileimojen tulee olla näkyvissä.

Muista nimetä tämä ja kaikki muut asiakirjat tallennuksen yhteydessä johdonmukaisesti ja selkeästi, jotta niiden käsittely kasinolla sujuu ongelmitta. Jos kasino on antanut ohjeet nimeämiseen, seuraa niitä.

Asuinpaikka

Kasinon on lisenssinsä nojalla varmennettava osoitteesi ja asuinmaasi. Tämä liittyy muun muassa siihen, että suomalaiset saavat pelata vain suomalaisille tarkoitetuilla nettikasinoilla ja kasinolla voi olla lista maista, joiden asukkaat eivät saa pelata sen sivuilla.

Osoitteen varmentamiseen kelvollinen ja kätevin dokumentti on

• mahdollisimman tuore kotitalouslasku, esim. sähkölasku

Laskusta tulee näkyä nimesi ja osoitteesi kokonaisuudessaan sekä laskuttajan tiedot ja mahdollinen logo, mutta sen euroilla ja kilowattitunneilla ynnä muilla kulutustiedoilla ei ole kasinolle merkitystä. Laskun tulee olla yleensä päivätty viimeisen kuuden kuukauden aikana, mutta tarkista tarkka tuoreusvaatimus vielä kasinosi ohjeista. Muista skannata tai valokuvata koko asiakirja siten, että kuva on tarkka ja selkeä ja kaikki tarvittava sisältö vaivatta luettavissa.

Ota huomioon, että jos muutat, sinun tulee oma-aloitteisesti päivittää pelitilisi osoitetiedot ja toimittaa kasinolle asianmukainen dokumentti uudesta kotiosoitteestasi.

Maksutavan omistajuus ja rahojen lähde

Maksutapaan ja varojen omistajuuteen liittyvät dokumentit ovat vitaalisen tärkeitä, joten ole erityisen huolellinen niiden suhteen. Pääsääntönä nettikasinoilla on, että

• talletukset ja kotiutukset tulee tehdä samalla maksutavalla aina, kun mahdollista.

Tämä sääntö auttaa torjumaan kasinoiden kautta tehtävää rahanpesua. Et siis voi esimerkiksi tallettaa pankkitililtäsi ja kotiuttaa nettilompakkoon tai päinvastoin. Kotiuttamiseen voi käyttää eri maksutapaa kuin tallettamiseen ainoastaan silloin, kun talletus on tehty maksutavalla, jolla ei voi kotiuttaa, esimerkiksi Paysafecardilla. Ota huomioon myös se, että jos sinulla on useita pankkitilejä, talletuksiin ja kotiutuksiin pitää käyttää aina samaa tiliä.

Kuten jo aiemmin tuli mainittua, osa kasinoista pyytää varmennuksen maksutavan ja varojen haltijuudesta jo ensimmäisen kotiutuksen yhteydessä. Kun varmennus on suoritettu, voit jatkossa nostaa pelitililtäsi ilman lisäselvityksiä ja mahdollisimman lyhyellä viiveellä. Ja vastaavasti, varojasi ei voi nostaa kukaan muu eikä niitä voida kotiuttaa muille korteille, nettilompakoihin tai pankkitileille kuin sille, jonka sinä olet vahvistanut.

Se, millaisen maksuihin liittyvän asiakirjan nettikasinosi sinulta haluaa, riippuu tietenkin valitsemastasi maksutavasta. Seuraavassa käymme läpi tavallisimpia dokumentteja. Katso tai pyydä kasinolta tarpeen mukaan tarkennetut ohjeet.

Pankki- tai luottokortti

• Kortin tulee olla sinun nimissäsi ja sama kuin se, jonka olet ilmoittanut pelitililläsi.
• Ota kuvat kortin molemmista puolista kokonaisuudessaan.
• Näkyvissä on oltava 6 ensimmäistä ja 4 viimeistä etupuolen numeroa, välissä olevat saa peittää.
• Takaosan CVC/CVV-koodi pitää peittää.
• Kuvien tulee olla kunnolla tarkennetut ja numeroiden ja tekstin näkyä selvästi.

Tiliote

• Tiliotteen koko sivun tulee olla näkyvissä.
• Tiliotteen tulee olla tuore eli päivätty viimeisen 3 kuukauden aikana
• Koko nimesi ja osoitteesi tulee näkyä selvästi.
• Tiliotteella tulee näkyä kokonaisuudessaan sama tilinumero kuin pelitilisi tiedoissa.
• Pankin nimen ja logon tulee näkyä.
• Kätevintä on ladata tiliote PDF-dokumenttina verkkopankista ja lähettää se kasinolle.

Nettilompakko (esim. Skrill, Neteller, Paypal tai EcoPayz)

• Ota kuvakaappaus nettilompakostasi siten, että koko selaimen sivu on mukana.
• Näkyvissä on oltava koko nimesi, tilinumerosi/sähköpostisi ja nettilompakon logo.
• Varmista, että kaikki tekstit ovat selkeästi luettavissa.

Yleensä nettikasinolle riittävät edellä kuvatun tyyppiset asiakirjat, joilla todennat maksumenetelmän ja varojen kuuluvan sinulle. Joskus kasino saattaa kuitenkin tarvita lisätietoja siitä, mistä rahasi ovat peräisin (esim. palkkatulot tai perintö) ja ohjeistaa lähettämään tarvittavat lisätiedot.

Kuinka kauan pelitilin varmennus kestää?

Pelitilin varmennusdokumenttien käsittely sujuu parhaimmassa tapauksessa nopeasti eli yhden työpäivän aikana. Varaudu kuitenkin siihen, että se voi viedä useita työpäiviä. Jos lähettämissäsi asiakirjoissa on sellaisia puutteita, etteivät ne sinällään kelpaa, kasino pyytää sinulta uudet ja ohjeistaa tarkemmin niiden suhteen. Kasino ilmoittaa sinulle, kun se on käsitellyt ja hyväksynyt lähettämäsi dokumentit.

Pikakasinot ja pelitilin varmennus

Pikakasinot ilman rekisteröitymistä ovat yleistyneet viime vuosina huimaa vauhtia. Myös suomalaiset pelaavat mielellään näillä pay’n play -kasinoilla, joilla tunnistautuminen, tallettaminen ja kotiuttaminen sujuvat kädenkäänteessä ja turvallisesti pelkillä kotimaisilla pankkitunnuksilla.

Pikakasinoilla pankkitunnukset toimivat vahvana tunnistautumistapana eikä sinua välttämättä pyydetä varmentamaan pelitiliä lisädokumentein ennen kuin tietty, useimmiten parin tuhannen euron raja kotiutusten kokonaismäärässä on ylittymässä. Jos ja kun dokumentit pyydetään, homma toimii samaan tapaan kuin edellä on kuvattu perinteisten kasinoiden osalta.

Sinun oikeutesi kasinopelaajana

Kun pelaat lisensioidulla nettikasinolla, lisenssin ehdot ja rahapelaamiseen liittyvä lainsäädäntö ovat suojanasi monin tavoin. Lisenssiehtojen yksityiskohdat vaihtelevat jonkin verran sen mukaan, minkä maan peliviranomaisen myöntämästä toimiluvasta on kyse, mutta kansainvälisesti ja varsinkin Euroopassa noudatetaan suhteellisen yhdenmukaisia käytäntöjä.

Eurooppalaiset lisenssit (kuten MGA;n ja Viron lisenssi) ja lainsäädäntö takaavat suomalaispelaajille parhaan mahdollisen turvan. Suomalaisia kasinoita toimii myös ei-eurooppalaisilla lisensseillä, ja esimerkiksi Curacaon peliviranomaisen lisensioimat kasinotkin ovat kyllä valvottuja ja kunnon pelipaikkoja, mutta jos kohdalle sattuu poikkeuksellinen ongelmatilanne, sen ratkominen ei-eurooppalaisen kasinon kanssa voi olla haastavampaa kuin eurooppalaisen.

Nettirahapelilisenssien ja kyseiseen toimintaan liittyvän lainsäädännön avulla pyritään turvaamaan muun muassa seuraavia pelaajan oikeuksia.

Läpinäkyvyys ja reilut pelit

Nettikasinoiden tulee antaa sivuillaan pelaajille tarpeeksi kattavasti tietoa, jotta he voivat arvioida, haluavatko pelata sivustolla tai esimerkiksi lunastaa jonkin tarjouksen. Kasinon pelien tulee olla reiluja ja voittamisen perustua sattumanvaraisuuteen, joka varmistetaan tulokset ”arpovalla”, lahjomattomalla satunnaislukugeneraattorilla (Random Number Generator eli RNG). Kasinopeleillä ja niiden valmistajilla on oltava lisensiointi, ja sen saadakseen pelit käyvät läpi riippumattoman asiantuntijatahon testauksen ja auditoinnin (esim. iTech Labs tai Technical Systems Testing).

Esimerkiksi jokaisessa kolikkopelissä voit tutustua sen toimintoihin, tarkkoihin sääntöihin ja sille määriteltyyn palautusprosenttiin (Return To Player eli RTP).

Maksuliikenteen salaaminen ja tietosuoja

Nettikasinot voivat ottaa maksutapavalikoimaansa ainoastaan virallisesti hyväksyttyjä, turvallisia maksutapoja ja niiden on pystyttävä takaamaan rahaliikenteen suojaaminen muun muassa edistyneimpien salausprotokollien avulla. Käytännössä kasinoiden rahansiirtojen turvallisuuden tulee olla maallikon kielellä pankkitasoista.

Kaikki eurooppalaiset kasinot ovat sitoutuneet EU:n yleiseen tietosuoja-asetukseen (GDPR). Niinpä kasinolle antamiasi tietoja käsitellään ja säilytetään suojatusti ja niitä käytetään vain siihen tarkoitukseen, mihin ne on pyydetty. Jokaisen kasinon sivuilta löytyy lisätietoa tästä asiasta.

Pelaajien varojen säilyttäminen erillään

Nettikasinoiden tulee säilyttää pelaajien varoja erillään niistä rahoista, jotka on tarkoitettu päivittäisen liiketoiminnan pyörittämiseen. Näin suojellaan pelaajien rahoja siltä varalta, että kasinoyritys joutuisi jostain syystä maksukyvyttömään tilaan. Tavoitteena on siis suojata pelaajien talletuksia ja varmistaa voitonmaksun onnistuminen kaikissa tilanteissa.

Vastuullisen pelaamisen tukeminen

Peliviranomaiset velvoittavat nettikasinot tarjoamaan sivustoillaan tietoa vastuullisesta pelaamisesta, peliongelmien tunnistamisesta ja mahdollisen avun tarpeen arvioimisesta sekä tukemaan aktiivisesti näitä asioita. Kasinoiden tulee järjestää myös työkaluja ja tapoja, joilla pelaaja voi halutessaan asettaa itselleen peliaika-, panostus- tai talletusrajoja taikka väliaikaisen tai pysyvän pelieston.