Rahanpesun torjunta nettikasinoilla tehostuu entisestään

Koska rahapeliala on kautta aikain kiinnostanut tavallisten kasinopeliharrastajien lisäksi myös rikollisia, esimerkiksi kaikkia suomalaisia kasinoita säännellään ja valvotaan tiukasti. Kasinoiden lisenssit ja rahapelialan lainsäädäntö velvoittavat operaattoreita torjumaan erityisesti rahanpesua ja siihen liittyvää terrorismin rahoittamista, joita järjestäytynyt rikollisuus pyrkii kasinoiden kautta harjoittamaan.

Keinot ja säädökset kehittyvät jatkuvasti, ja keväällä 2023 EU-alueen johtavien rahapelioperaattoreiden muodostama järjestö EGBA (European Gaming and Betting Association) julkisti uudet suuntaviivat, joilla pyritään estämään rahanpesua uhkapelifoorumeilla entistä tehokkaammin. Uusi ohjesäännöstö on luotu yhteistyössä AME:n (Anti Money Laundering Europe) asiantuntijoiden kanssa ja sen avulla pelaamista vanhoilla ja uusilla kasinoilla valvotaan entistä tarkemmin, jotta järjestäytyneen rikollisuuden lonkerot saadaan pidettyä loitolla ja tavalliset pelaajat voivat nauttia peliviihteestä vastuullisen pelaamisen hengessä.

EGBA ohjeistaa operaattoreita ja edellyttää vuosiraportteja

EGBA:n ohjeistaa operaattoreita käytännönläheisesti muun muassa siitä, miten hoitaa entistä tehokkaammin ja tarkemmin esimerkiksi asiakas- ja liiketoiminnan riskiarvioinnit, pelaajien ja heidän rahojensa alkuperän tunnistaminen (KYC eli Know Your Customer), epäilyttävistä rahansiirroista ilmoittaminen ja kirjanpito. Perimmäinen tavoite on kaikessa karsia vilpilliset, rikollisuuteen sekaantuneet pelaajat ja heidän hämärät puuhansa, jotka pahimmassa tapauksessa saattaisivat kasvaa hurjiin mittasuhteisiin asti.

EGBA:n jäsenten on toimitettava järjestölle vuosittain raportit edistymisestä rahanpesun vastaisten suuntaviivojen täytäntöönpanossa, ja myös järjestöön kuulumattomia operaattoreita kannustetaan mukaan tähän toimintaohjelmaan. Rikollisuuden taklaamiseksi tehdään töitä hartiavoimin, sillä esimerkiksi vuonna 2021 Euroopan rahapeli- ja rahoitusalan sääntelyviranomaiset tekivät EGBA-operaattoreista 30 rahanpesun vastaista tarkastusta ja toimittivat lähes 13 000 ilmoitusta epäilyttävästä toiminnasta kansallisille lainvalvontaviranomaisille.

Miten rahanpesun estotoimet vaikuttavat tavalliseen pelaajaan?

Kaiken kaikkiaan nettikasinoiden toimintaa sääntelevät useat eri tahot ja säädökset kuten

• kasinon lisenssin ehdot, jotka peliviranomainen on määritellyt
• maakohtainen ja EU:n yhteinen lainsäädäntö
• POCA (Proceeds of Crime Act)
• FATF (The Financial Action Task Force)
• EGBA

Jokaisella nettikasinolla työskentelee petos- ja riskianalysoinnin ammattilaisia. Myös muuta henkilökuntaa koulutetaan tarkkailemaan rahaliikennettä ja tunnistamaan sekä ilmiantamaan epäilyttävät transaktiot.

Kasinon asiakkaana sääntely koskettaa sinua esimerkiksi silloin, kun kasino pyytää sinulta varmennusdokumentit henkilöllisyydestäsi, rahojesi alkuperästä ja asuinpaikastasi. Näin varmistetaan, että käytät omia, laillisella tavalla hankittuja rahojasi ja että et pelaa niin sanotulle mustalle listalle joutuneesta maasta, josta käsin pelaaminen on kielletty. Myös se sääntö, että sinun tulee suorittaa talletukset ja kotiutukset aina ensisijaisesti samalla maksutavalla (ja esim. samaa pankkitiliä käyttäen), kuuluu rahanpesun torjuntaan.

EGBA:n tänä keväänä antamat uudet ohjeistukset saattavat tiukentaa jonkin verran edellä kuvatun tyyppisiä pelaajiin kohdistuvia toimia. Varmennusdokumentit saatetaan esimerkiksi ryhtyä pyytämään nykyistä varhaisemmassa vaiheessa. Nyrkkisääntönä on toistaiseksi ollut, että ne on toimitettava kasinolle viimeistään silloin, kun talletuksissa/kotiutuksissa ylittyy 2 000 euron raja. Kasinoilla on kuitenkin aina oikeus pyytää varmennusdokumentteja jo aiemminkin, jos se katsotaan tarpeelliseksi. Niiden pikainen lähettäminen kasinolle on oman etusi mukaista, ja rahanpesun lisäksi samalla estetään myös identiteettivarkauksiin perustuvaa pelaamista.

Laiminlyönnit johtivat jättioperaattori Genesis Globalin romahdukseen

EU-alueen lisensseillä toimivista pikakasinoista ja perinteisistä kasinoista ylivoimainen enemmistö tekee toki kaikkensa rikollisuuden vastaisessa taistelussa ja vastuullisen pelaamisen tukemisessa. Ikävä kyllä vuosien mittaan on kuitenkin nähty myös laiminlyöntejä, joista on seurannut viranomaisten asettamia rangaistuksia ja pahimmillaan toimintakieltoja.

Karmaisevin ja hyvin yllättävä esimerkki siitä, miten kaikki voi mennä pieleen jopa arvostetulla megaluokan kasinoyhtiöllä ja johtaa lopulliseen romahdukseen, on varsin tuore. Suomalaispelaajillekin tuttu, noin 20 laadukasta kasinoa (mm. Kassu Casino, Pelaa Casino, Casino Planet ja Casino Gods) operoinut jättiyhtiö Genesis Global sotki taloutensa ja jätti rikollisuudentorjuntavelvoitteensa laajalti hoitamatta, mistä lopulta seurasi konkurssi ja koko toiminnan loppuminen.

Katastrofin ainekset olivat porisseet kulissien takana jo pitkään, ja vuonna 2022 Genesis Globalille langetettiin miljoonien eurojen sakot, koska se oli laiminlyönyt rahanpesun vastaisia säädöksiä useissa maissa. Yhtiön käyttövarat olivat huvenneet pahemman kerran, ja se ajautui nopeasti kuilun partaalle.

Ensimmäiseksi tilanteen tajusi tietenkin firman johto, joka otti hatkat paeten uppoavasta kasinolaivasta jo lokakuun lopulla 2022. Syöksykierre huipentui karmealla tavalla, kun yhtiö 23.12.2022 joutui irtisanomaan 140 työntekijää. Yhteensä Maltan toimistolla työskenteli 200 henkilöä, myös suomalaisia eri alojen ammattilaisia.

Kuukauden kuluttua jäljelle jääneet työntekijätkin saivat lähtöpassit ja toimisto sulkeutui. Samaan aikaan Maltan peliviranomainen Malta Gaming Authority (MGA) oli jo langettanut Genesis Globalille rangaistuksen ja hyllyttänyt sen lisenssin, joten toiminnalle ei enää ollut edellytyksiäkään. Mahtavasta ja aiemmin niin hyvämaineisesta kasinoimperiumista ei jäänyt jäljelle mitään – ja koko katastrofi on luettava sen oman leväperäisyyden syyksi. Toivoa sopii, että kaikki muut kasinoyritykset ottavat opiksi tästä uskomattomasta tragediasta.

Suomen rahapelilisenssijärjestelmä ja rikollisuuden torjunta

Suomessa on toistaiseksi voimassa rahapelimonopoli, mutta niin Veikkaus kuin johtavat poliittiset puolueetkin ovat ilmaisseet kannattavansa useille toimijoille avoimeen lisenssijärjestelmään siirtymistä. Ennen sitä on tehtävä kuitenkin laajoja lainsäädännöllisiä muutoksia ja rakennettava Suomeen keskitetty, rahapelaamista valvova peliviranomaisorganisaatio, samaan tyyliin kuin esimerkiksi Maltan MGA tai Ruotsin Spelinspektionen.

Lainsäätäjien ja peliviranomaisen tehtäviin kuuluu myös luoda säädökset ja valvontamenetelmät, joilla Suomen lisenssin saaneiden kasinoiden varmistetaan toimivan aktiivisesti ja tehokkaasti rahanpesun ja muun rikollisuuden torjunnassa. Tehtävä on erittäin haastava, mutta lähtökohdat hyvät: Suomi tunnetaan yhtenä maailman vähiten korruptoituneista maista ja kyvystään toimia suunnitelmallisesti sekä yhteiseurooppalaisten lainsäädännön, sopimusten ja käytäntöjen mukaisesti.